Оценки риска легализации доходов клиентов банковских учреждений

Оценки риска легализации доходов клиентов банковских учреждений

Оценки риска легализации доходов клиентов банковских учреждений

Выход из системного кризиса не может быть преодолен только за счет экономических стимулов повышения ВВП. По нашему мнению, стимулы имеют место в экономике, освобождена от теневого сектора. Несмотря на то, что измерить уровень теневого капитала достаточно трудно по той причине, что это деятельность. Которая развивается вне государственного учетом и контролем, мы не можем говорить о ее отсутствие.

Наиболее противоречивыми и сложными для практической реализации финансового мониторинга в банке есть требования, связанные с процессом оценки рисков легализации доходов полученных преступным путем

Информация, предоставляемая клиентом на этапе установления деловых отношений. А также информация, полученная банком в результате осуществления мероприятий по идентификации клиента на данном этапе являются данными, на основании которых осуществляется оценка риска клиента.

На начальном этапе при установлении деловых отношений с клиентом менеджер собирает всю необходимую информацию от клиента для того. Чтобы оценить его материальное состояние для минимизации возникновения риска легализации доходов. На этом этапе собирается вся необходимая информация от клиента, формируется его юридическое дело. Затем передается средствами информационных технологий к рассмотрению работникам бэк-офиса (подразделение кредитного мониторинга, подразделение по управлению рисками, служба безопасности банка).

На втором этапе происходит получение входных данных из различных информационных источников (банковских программ, документов) о клиенте и его операций сотрудниками управления финансового мониторинга головного офиса.

На третьем этапе сотрудниками управления финансового мониторинга осуществляется обобщение таких входных данных для дальнейшего анализа операций банка по позициям возможности выявления риска легализации.

Читайте также  Новогоднее поздравление в виде штрих-кода

На следующем этапе, в результате обобщения всех собранных данных получаются показатели. Которые используются непосредственно для определения риска использования услуг банка для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем / финансирования терроризма.

Такими показателями являются:

1) результаты определения количественных и процентных показателей по клиентов по уровням рисков клиентов относительно общего количества клиентов банка.

2) результаты определения количественных и процентных показателей по категориям клиентов (физические лица, юридические лица, физические лица – предприниматели, банки – корреспонденты. В зависимости от уровней рисков клиентов относительно общего количества клиентов по каждому уровню риска клиентов банка.

Критерием для определения риска использования услуг банка в процессе проведения оценки риска является использование наибольшим количеством клиентов с высоким уровнем риска однотипной услугой.

В процессе проведения оценки риска в банке критерием является 75% и более процентов клиентов с высоким уровнем риска. На основании проведенного обобщения исходных данных и с учетом каждого клиента в категории клиентов в зависимости от уровней рисков определяется перечень услуг. Которыми пользуется наибольшая (75% и более) количество клиентов с высоким уровнем риска. Определение перечня услуг, которыми пользуется наибольшее (75% и более) количество клиентов с высоким уровнем риска, осуществляется путем соотношения количества клиентов. Которые пользуются однотипной услугой, к общему числу клиентов с высоким уровнем риска.

Читайте также  Как открыть детские атракционы?

Если по результатам анализа риска использования услуг банка для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем количество клиентов с высоким уровнем риска. Которая пользуется однотипной услугой составляет 75% и более от общего количества клиентов с высоким уровнем риска, сотрудниками управления финансового мониторинга банка должны определять мероприятия (порядок и сроки их проведения). Направленные на снижение уровня риска до приемлемого.

В перечень мер по ограничению и / или снижение до приемлемого уровня рисков легализации доходов, полученных преступным путем могут относиться:

1) надлежащее изучение клиентов с учетом установленных в соответствии с законодательством, критериев риска;
2) выяснение дополнительных сведений о личности клиента и его контрагентов;
3) обращение внимания на достоверность и адекватность полученной от клиента информации;
4) проверка правильности определения критериев риска легализации доходов, полученных преступным путем;
5) если критерии риска при повторной проверке подтверждаются, то банк прекращает свои деловые отношения с данным клиентом;
6) в случае изменения уровня риска, в ходе проверки правильности определения критериев риска легализации доходов, полученных преступным путем, выяснение необходимости уточнения идентификации, с учетом последней даты проведения / уточнения идентификации такого клиента.

Таким образом, рассмотренный порядок проведения оценки риска легализации доходов, который осуществляется банковским учреждением, позволяет оценить указанный риск и прими соответствующие меры по ограничению и / или снижения до приемлемого уровня рисков легализации доходов, полученных преступным путем.

Похожее ...

Оставить комментарий

avatar

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

  Подписаться  
Уведомление о